保険の見直し

保険の見直し

1. 現在加入しているすべての保険をリストアップします。 自動車保険、火災保険、地震保険、生命保険、医療保険、がん保険、就業不能保険、個人賠償責任保険、ペット保険、旅行保険など、すべて。メールで更新案内を探し、銀行口座の引き落とし履歴を確認し、書類フォルダも確認します。リストが完成するまで次に進みません。
2. 各保険の主要な内容をメモします。 保険会社名、年間保険料、保険金額、更新日、免責金額。約款全体を読む必要はありません——何にいくら払っているかが把握できる程度で十分です。
3. 各保険の更新日を確認します。 30日以内に更新を迎えるものがあれば、そちらを優先します。すべての日付をカレンダーに記録します——更新の6週間前にリマインダーを設定すると、比較・切り替えに十分な時間が取れます。自動更新が多いため、解約・変更したい場合は期限を確認します。
4. この1年間で変わったことを考えます。 引っ越し、リノベーション、車の買い替え、出産、収入の変化、結婚、離婚、家族の死去、独立・開業。これらの変化は、現在の保障が不十分になっていたり、加入している保険が不要になっていたりする可能性があります。該当することをメモします。
5. 火災保険と家財保険が実際の状況を反映しているか確認します。 建物の再調達価格は現在の価格水準に合っていますか？高額な購入品を追加申告すべきものはありますか？別途補償が必要な貴重品はありますか？地震保険は火災保険とセットで加入するものですが、補償割合（30〜50%）で十分かどうかも確認します。
6. 生命保険の受取人がまだ正しいか確認します。 加入時から一度も確認していない方がほとんどです。結婚、離婚、子どもの誕生、家族の死去——これらによって指定受取人が適切でなくなっている場合があります。変更が必要であれば保険会社に連絡します。
7. 医療保険・就業不能保険が現在の状況に合っているか確認します。 転職、独立・フリーランスへの移行、会社の福利厚生の変化により、保障に空白が生じることがあります。会社が保険を一部負担している場合、実際に何が対象かを確認します。
8. 保障のギャップを確認します。 カバーされていないリスクはありますか？副業・フリーランス収入、自宅の仕事用機材、傷病手当金と就業不能保険の間の空白期間。これは多くの人がいざ請求するまで考えない問いです。
9. 現在の保険を市場の代替品と比較します。 自動車保険のような標準的な保険は比較サイト（価格.com、保険スクエアbang!など）が便利です。生命保険や医療保険など複雑な保障はFP（ファイナンシャルプランナー）や保険代理店に相談する価値があります。ただし、特定の保険会社専属の代理店ではなく、複数社を扱う独立系の窓口を利用すると比較しやすいです。保険料だけでなく、免責事項、除外条件、保障内容を同条件で比較します。
10. 乗り換える前に現在の保険会社に問い合わせます。 継続割引を提供しているケースもありますが、自動的には適用されないことが多いです。解約前に一度確認する価値はあります。ただし、担当者との人間関係を理由に見直しを先延ばしにするのは避けます——保険は保障内容と価格で判断します。
11. 変更を実行します。 保険会社を切り替える、保障額を変更する、新しい保険に加入する、不要なものを解約する、受取人を更新する。今やります——決めたことをその場で実行しないと、後回しになりがちです。
12. すべての保険にリマインダーを設定します。 各更新日の6週間前。比較・切り替えに十分な時間があり、かつ関連性を保てるタイミングです。
13. 次回の見直しをより簡単にするために一つメモします。 見つけるのに時間がかかった書類。詳細がわからなかった保険。調べる必要があった質問。見つけられる場所に書いておきます。